Vállalati Kihívás: Magas Banki Költségek
Az egyik Partnerünk, egy nemzetközi alapanyag-beszerzéssel foglalkozó cég, szervezeti kérdésekben tett elemzése körében folytatott vizsgálatai közben szembesültünk, hogy évente körülbelül 1 milliárd forint értékben vásárolt eurót, hogy ezzel fedezze az európai és svájci szállítóktól származó import beszerzését. A bankszámlája szinte kisvállalkozói díjakkal vezetett hagyományos bankszámla volt, több tíz éve költség felülvizsgálat nélkül.
A hagyományos bankokkal való együttműködés során a vállalat rendszeresen szembesült a következő költségekkel:
Banki költségek: A hagyományos bankok által felszámított díjak, amelyek a teljes utalási összeg 1,7%-át tették ki.
Tranzakciós illetékek: Magyarországon a hagyományos bankok tranzakciós illetéket számítanak fel, amely az átutalt összeg 0,45%-a lehet, maximum 20,000 HUF tranzakciónként.
Devizaváltási költségek: A hagyományos bankok gyakran az MNB középárfolyamához képest 1 HUF-os emeléssel és további 15% marginnal váltják az eurót.
A költségek az azonnali beavatkozás jelzését inspirálták részünkről, hiszen ez a módszer indokolatlan versenyhátrányt okoz a megtérülési számításokban, hiszen a költségek rendkívül magasak a pénzügyi rendszerekben. Azonnali tanácsunk a bankszámla költségek kisvállalati árazásra való módosítás volt, mely, ugyan kizárólag a banköltségek tekintetében, de 50% költségmegtakarítást jelentettek. Azonban az igazi megtakarítása a tanácsadási javaslataink részeként azt ajánlottuk az ügyfélnek, hogy vizsgálja meg a fintech pénzintézetek szolgáltatásainak használatát, amelyek számos területen költségelőnyt kínálnak:
Nincs banki költség EU-n belüli utalásokra: A fintech pénzintézetek nem számítanak fel díjat az EU-n belüli és svájci utalásokért, ami közvetlen megtakarítást eredményez a nemzetközi tranzakciók során.
Kedvezőbb devizaváltás: A fintech pénzintézetek spot árfolyamon váltanak, ami átlagában az MNB középárfolyam mínusz 1 HUF, így kedvezőbb váltási költségeket kínálnak.
Tranzakciós adómentesség: A fintech pénzintézetek mentesülnek a magyarországi tranzakciós illetékek alól, amely további költségmegtakarítást biztosít.
Az Esettanulmány Eredményei:
Miután a vállalat átállt a hagyományos és a fintech pénzintézetek hibrid használatára, az éves költségmegtakarítás jelentős volt. Az alábbiakban elemezve a hagyományos banki megoldások és a fintech pénzintézet megoldások közötti különbséget:
Banki költség megtakarítás: A hagyományos bank éves banki költsége ( az 50% banköltség csökkentést figyelembe véve ) 8,740,002 HUF volt, míg a fintech pénzintézeté mindössze 54,720 HUF, ami éves szinten 8,685,282 HUF megtakarítást jelentett. ( az éves import beszerzés havi egyenlő arányban történő beszerzésre, feltételezve, hogy mindig a legkedvezőbb treasury hagyományos banki váltással, és egy összegben utalva, amely mindössze a maximum 20.000,- tranzakciós illeték megfizetését feltételezi ) Természetesen ez a költség kirívóan magas, nem átlagos hiszen nagy banki tranzakcószám - havi deviza váltás és utalások - jellemzi a vállalati mechanizmust.
Devizaváltás megtakarítás: A spot árfolyamon történő devizaváltással elérhető éves megtakarítás 4,079,556 HUF volt. ( mindössze 1 HUF illetve annak az általános 15% margin megtakarításával történő váltási előnyt feltételezzük, amennyiben ettől tudatosabb árfolyam stop és loss ügyletek kerülnek alkalmazásra, a megtakarítás növelhető )
Összesített éves megtakarítás: Az ügyfél összességében évi 12,764,838 HUF-ot takarított meg a fintech tranzakciók használatával. Mindez igen magas, de elérhető egy ilyen mechanizmusú vállalkozásnál. Úgy véljük az OT Strategy & Partners tapasztalatai alapján az átlagos ügymeneti diszkot KKV szektorban az egyharmada a példa azerinti ügyletnek azaz mintegy 4,000,000 HUF. Na de ha ez így van, ki ugrana el egy ilyen mértékű megtakarítás elől is?!?
Ez az esettanulmány világosan mutatja, hogy a fintech pénzügyi tranzakciók használata nemcsak költséghatékony, hanem időtakarékos is, mivel az ügyfelek bármikor hozzáférhetnek a szolgáltatásokhoz.
Az OT Strategy & Partners üzletviteli tanácsadóként elkötelezett amellett, hogy ügyfeleink számára a legmegfelelőbb pénzügyi megoldásokat kínáljuk, amelyek hozzájárulnak vállalkozásuk fenntartható növekedéséhez és pénzügyi hatékonyságának növeléséhez.
Az ilyen típusú költségek és szolgáltatások részletes elemzése segít meghozni azokat a stratégiai döntéseket, amelyek valóban értéket teremtenek ügyfeleink számára.
Mindebben állunk rendelkezésre, További információk:
Web: www.otsp.hu
email: t.osko@otsp.hu
Oskó Tamás Alapító, Ügyvezető
Comments